各地正在紧锣密鼓地优化公积金政策。近日，石家庄市出台新的准备金政策，提高租金提取金额，每人每年累计提取金额最高可达2.4万元。增加缴纳设施使用费的提款项目数量，每人每年提款限额为2000元。取消“企转公”房产证“两年”限制，优化住房单元标准。据中国指数研究所不完全统计，截至12月22日，2025年以来各地已实施约270项准备金优化政策，局方预计政策优化趋势将持续至2026年。近期召开的中央经济工作会议，深化住房公积金制度改革被列为房地产企业下一步的重要议题t 年。这意味着，这一长期被忽视的百姓生活金融工具将接受新的使命：助力稳定房地产市场，打造房地产开发新模式。这也意味着2026年公积金政策还有更大的优化空间。对此，中国社科院研究员、国家未来城市研究院副院长王益强对21世纪经济报道记者表示，这标志着公积金制度将从地方性的技术性调整转变为全国性的机构改革工程。公积金制度改革潜力的核心在于打破“领域封闭、功能单一”的结构性桎梏，演变成平台型多功能、跨区域、全周期的综合性担保公司，有望成为构建房地产开发新模式的核心。扩大储备金使用范围。硅今年以来，各地公积金频繁开展加大居民住房支持力度、扩大政策覆盖范围、推动各领域互认等活动。扩大购房贷款支持一直是多地公积金政策的重点。例如，天津市近期拟出台新的公积金融资政策，计划将第一、第二住房贷款限额分别从100万元、50万元提高到120万元、100万元。又如，佛山11月推出住房市场新政策，将基准保障性住房公积金贷款首付比例降至最低15%。此外，扬州、徐州、常州、黄冈、洛阳、驻马店、南京等地也推出了相关政策。与以往相比，各地公积金信贷政策es 更复杂。例如，云南省提高了公积金贷款限额，特别是针对多子女家庭。对于有两三个孩子的家庭购买第一套房和第二套房，公积金贷款限额分别提高20%和30%。黄冈市购买新建住房和现房的公积金贷款限额提高20%。在上海，购买符合条件的新建绿色住宅的公积金贷款限额提高了15%。此外，不少地区持续优化养老融资住房数量认定标准。除了购房之外，不少地区还加大对居民租房的公积金支持力度。例如，石家庄市近期提高了租金提取限额，将每人每年租金提取限额从15000元提高到18000元。符合申请条件的，可提现限额进一步提高至每人21000元，有两个及以上子女的家庭每年提款额度进一步提高至每人24000元。今年以来，佛山、六安、杭州、安阳等城市也出台了类似政策。除了直接提高租金提现金额外，部分地区还优化了租房预约提现方式。例如，在成都，租用经济适用住房的人可以申请储备金，直接支付每月的租金。中国政府也在试点用公积金直接支付租金。在扩大保险覆盖面和使用场景方面，今年各地开展了多项研究，进一步扩大准备金使用范围。例如，深圳、广州等越来越多的城市支持提取首付准备金。安阳获得新储量缴纳房屋维修基金和契税。天津市支持提取预留资金用于既有住宅加装电梯。在一些城市，储备金的用途甚至超出了住房领域。例如，石家庄、徐州、沉阳、苏州正在考虑支持提取准备金支付房地产。徐州还允许请求提取资金来支付供暖费用。海南省正在考虑支持因大病提取准备金。成都优化大病准备金提取范围，将大病准备金提取范围从11种扩大到35种。除了扩大准备金提取和使用范围外，一些城市还扩大了准备金提取范围，加强代际互助提取力度。例如，威海市扩大购房首付提取资格从房主和配偶到房主和配偶，以及双方的父母和子女。在成都市，存款人或其配偶、父母、子女患重病的，存款人或其配偶可以申请提取住房公积金。许多州也在努力提高灵活就业人员参与公积金制度的积极性。例如，广西壮族自治区的灵活就业存款人在其他地方购房，不会附加居住地、工作场所等附加条件。符合提取条件的，可以在购房后两年内申请提取住房公积金。此外，灵活就业代表还享受多种福利，包括低息贷款、个人免税以及存款服务方面个人财务信用评级的提高。山东省、海南省也落实相关政策。我们还不断推动多地储备互认。例如，深圳市将住房公积金提取购房和还贷范围从深圳扩大到全国，昆明取消异地购房提取住房公积金限制，南京公积金异地贷款范围扩大到江苏省，西宁市启动了储备金“全国异地贷款覆盖还款”项目等。王义强认为，今年以来，全国多地都有可能提取准备金。政府持续围绕“减负、扩容、提效、普遍服务”四个主要方向推动储备金制度优化。政策调整系统精准，扩大适用范围成效显着。开，减少负载并提高效率。预计未来“一金多用”将进一步推广。 “但公积金制度的实施仍面临结构性挑战，‘地域壁垒’和‘功能单一’两大障碍无法克服。”王毅强坦言，“我们还需要深刻改革。”王毅强还指出，一些热门城市公积金余额紧张，对外融资存在隐性标准。中小城市资金虽然充裕，但缺乏超越国界、区域的协调机制，导致公积金制度并存。 “有钱无需求，有需求无资金”。一些城市仍然依赖人工审核材料，与公共安全、房地产、税务等系统共享数据并不容易，且存在“信息孤岛”。此外，W昂益强表示，擅自提款、放贷的风险加大。购房合同、结婚证、租房合同等中间造假现象不断增多。虽然多地（如普洱）出台了专项对策，但全国范围内尚未统一一套完整的“事前检查+持续监测+事后处罚”的监管链条。此外，王毅强认为，有必要进一步提高灵活用工经理参与公积金制度的积极性。这背后的主要矛盾是“无力支付”与“不愿支付”并存。造成这种情况的主要原因是，该群体的月收入波动较大，从一个州搬到另一个州后很难关联账户，从而影响了他们继续储蓄的动力。中央经济工委明确，改革深化住房公积金制度建设。对此，王益强先生认为，扩大公积金功能潜力巨大，需要进一步释放公积金调整的可能性，公积金覆盖的人群也能不断扩大。在功能拓展方面，王毅强认为，2026年，“一金多用”模式将在全国推广，覆盖装修、租赁押金、养老服务缴费、护理保险缴费等场景，从“购房工具”向“家庭综合保障账户”转变。提高储备资金使用效率也成为热门话题。今年6月，住房城乡建设部、财政部、央行联合发布2024年全国住房公积金年度报告，透露，2024年末，全国住房公积金缴存总额l 公积金累计存款超过327941亿元，存款余额109253亿元，比上年增长8.61%。 2024年末，公积金累计提取金额约为218689亿元，占累计存款总额的66.69%。王毅强表示，当前公积金余额呈现“东部紧张、中西部疲软”的格局。京津冀、长三角、成渝等城市地区有条件牵头开展区域间资本转移基金试点。通过数字化平台，实现“区域预留、区域使用、资金互助”，盘活现有库存，提高效率。对于灵活员工贡献意愿不高，王业强认为，超过12万灵活员工深圳市居民自愿参加公积金制度。如果在全国范围内建立“政府补贴+共享平台+个人自愿”的三方激励制度，灵活就业人员参加公积金制度的比例有望从目前的不足20%提高到40%以上，显着扩大制度范围。安子58所所长张波对21世纪经济报道记者表示，优化公积金贷款限额、简化校外申请手续等改革预计2026年还将继续，尤其惠及新公民、年轻人等群体。同时，可以在信贷额度层面落实因城施策，更好地满足相应需求。此外，公积金的使用范围可以扩大到仅限于住宅层面。例如，它可以用来教育气儿童救治、大病救治、老旧小区更新，让公积金更好地发挥作用。中国指数研究院分析认为，2026年各地准备金政策优化趋势预计将持续，预计贷款限额新增、使用范围灵活以及各地互认互贷是重点领域。另一个需要重点解决的问题是不断推动住房公积金制度下的人力资源灵活就业。 “如果改革全面落实，公积金制度有望在2030年完成从‘专项住房公积金’到‘国家住房民生保障平台’的转变。”王毅强表示。这将对房地产市场和居民购房产生系统性影响，有助于重构住房融资体系、重建居民生活方式、引导城市高质量发展。
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