近年来，我国针对玉米、小麦等重要粮食作物推出了一系列农业保险补贴政策，支持农业生产。其中有一类保险叫全额成本保险，涵盖农民投入种田的种子、化肥、农药、土地、劳动力等实际生产成本。若因自然灾害或意外事故造成损坏，保险公司将按照合同约定进行赔偿。不到20%的农民自己缴纳保险费，其余的则获得国家和地方政府的补贴。很多农民选择购买保险，因为投资金额小，覆盖面广。 01 自然灾害发生后，保险理赔损失评估不公平成为问题。但去年部分地区发生自然灾害后，部分农户反映了保险理赔不公等问题。CE 索赔流程。事实是什么？记者开始对此进行调查。河南省驻马店市西平县粮食主产户应占建告诉记者，如果没有异常天气情况，当地玉米单产正常情况下亩产在1200公斤左右。然而到了2025年，受先旱后涝的自然灾害影响，他种植的玉米产量大幅下降，受灾严重的地块甚至颗粒无收。驻马店镇西平县蔡寨镇冯庄庄村村民应占江：整个情况受到了影响。起初，气候干燥，大约40英亩的玉米地大部分都干了。后来下雨了，因为没有排水系统，我被淹死了。尹占江表示，面对灾害损失，他向中国太平洋财产保险股份有限公司购买了河南中央金融玉米全额费用保险，投保面积200亩，单位保险金额950元，保险总额19万元，保险费总额8600元。其中，尹占江自付1720元，各级财政补助6880元。灾害发生后，尹占江立即向村保协办单位报失。应占江的妻子称，保险公司已到现场检查、评估损失。驻马店镇西平县蔡寨镇冯张庄村村民尹占江的妻子冯丽：9月24日，玉米已经长出来了，快到了收获的季节。还有，Tomoro。当我敲碎玉米棒子时，我发现有很多空玉米棒子，而且玉米粒也不见了。他的人也看到了他并拍了照片。这是尹丹江先生的妻子冯丽先生对中国太平洋财产保险股份有限公司驻马店中部分公司农业保险的实地考察记录。记者发现，受保面积、报告受损面积、灾害原因、受损程度等重要信息记录全部空白。田地名称和农民签名字段仅包含手写签名和联系电话。驻马店镇西平县蔡寨镇冯张庄村村民尹占江的妻子冯丽：名单上没有提到受灾情况，也没有提到土地面积。保险公司工作人员让我们先签字。 CuAndo转过身来，我拍下了我用手机偷拍的照片清单。因为一开始我想给他拍张照片，但他拒绝了。 2025年10月21日，尹占江收到太平洋财险划转的玉米保险赔款4399.15元。八天后，即10月29日，他收到短信通知。其内容如下： 这表明玉米索赔验证过程已经完成，索赔面积13.54亩，索赔金额0.0元。保险公司确定的受损面积和赔偿金额与尹占江本人认为的灾害造成的损失存在巨大出入。驻马店镇西平县蔡寨镇冯庄庄村村民应占江：我个人就在想，如果我买了保险，我能赔多少，或者我有多少赔款，怎么赔。他们直接发给我了。我受影响的面积刚刚超过 13 英亩。应战建认为，保险公司在签订赔偿协议前应与所属公司就灾害损失进行沟通。在没有咨询妻子的情况下要求妻子签署一份空白的调查报告是不公平的。记者和尹占江先生来到太平洋财险西平客户服务中心了解情况。记者：杜里检查时，里面放了一张白纸。你知道这个吗？中国太平洋财产保险股份有限公司西平客户服务中心销售代表任培先生：是空白吗？这里先进行研究，研究后出现数据。醋。这只是一项调查。太平洋财险工作人员证实，殷占江先生的妻子和另外三名农民在农业保险实地检查记录上签字时，记录中的重要信息留空，损失评估数据是后来补全的。那么这种方法合法吗？记者致电太平洋财险全国客服热线了解情况。中国太平洋财产保险股份有限公司客服：先在空白处签字。通常的理论是，如果没有问题，客户必须签署详细的损坏描述，明确说明损失的英亩数及其原因。 02 在金额之前签字是很常见的确定补偿t。记者在调查中发现，应战江的遭遇并非个案。河南省驻马店市杉菜县粮食主产户丁卫东也于2025年签订了玉米保险理赔，直到亏损结束。他投保的保险是中原农业保险有限公司的河南省中央财政玉米全费保险。根据丁卫东提供的保险合同，投保面积582亩，每亩保额950元，总保额55.29万元。每亩保险费43元，保险费25026元，其中各级财政补贴20020.8元，农民自行缴纳5005.2元。 2025年11月11日，丁卫东先生收到中原农业保险的短信通知，告知其理赔核实流程已完成。完成。索赔玉米面积60.6亩，索赔金额22452.3元。丁卫东认为，赔偿金额不足以弥补灾难造成的损失，但这与自己的心理预期有很大出入。记者和丁卫东的儿子丁耀光走访了山开县中原农保分公司。丁耀光说明来意后，中原农保相关负责人出示了一份由丁卫东妻子签署的文件。中原农业保险股份有限公司上开县分公司业务员何长江：这是当天的调查报告和照片。丁耀光：你可能是后来才把这些词加到这个列表里的。与此前应战剑妻子冯丽报道的情况类似，丁卫东家属签署的调查报告和受害人损害评估报告也是空白，也不清楚何时签署。一旦你知道了损失确定的具体结果、损失终止的结果将成为赔偿合同的核心内容。对于为何丁围洞玉米受损面积仅评估60.6亩，索赔金额却超过2万元，中原农保相关负责人解释了评估方法。中原农保相关人士表示，山开县2025年玉米全额保险理赔金额实际上是按照平均每亩赔偿30元的统一标准设定的，与玉米实际每亩受损金额没有关系。应占健在太平洋财险的保险理赔情况与丁卫东的保险理赔情况类似，于是记者回到太平洋财险西平客户服务中心了解太平洋财险的定损方法。按照“损失”换句话说，理赔是该公司短信保险告知的13.54亩并非实际理赔面积。日本《农业保险承保办法和保险理赔管理》第十八条规定，保险机构应当以保护被保险人合法权益为出发点，按照“主动、迅速、科学、合理”的原则妥善管理保险理赔。西平县、山蔡县集中补助农业保险公司是否属于该条例禁止的“平均赔付”范畴？就此问题，记者咨询了中央财经大学金融法研究所的专家。中央财经大学金融法研究所所长黄震：这是典型的平均薪酬，也是法规明令禁止的。农业保险ce是区别于人寿保险的一种保险，损失赔偿是其基本原则之一。比如，所谓损失赔偿是针对1000人，每人赔付10元。如果这个投保的话，保险公司会得到10000元。如果被保险人之一发生事故，保险公司将赔偿损失。支付1万元。除非发生损失或事故，否则其他人不应获得赔偿。这体现了保险的保障功能，这是保险的基本原则。目前，当平均赔付时，投保人平均领取10元，实际遭受事故的人将不再有钱来赔偿损失。这种情况下，保险的基本保障功能就会丧失。 03 未受灾害影响的农民为何能获得保险？记者在详细调查时发现，当地保险公司太平洋财产保险、中元农业保险等保险公司不仅存在签署空白调查记录、支付平均赔偿金额等违法行为，而且在某些情况下，只要有保险，无论是否发生灾害，都可以获得保险待遇。农民尹占江、丁卫东告诉记者，所以只要有中央财政补贴的保险，每年都可以得到补偿，而且补偿金额与农作物是否受损、受损程度没有直接关系。在丁卫东村，接受记者采访的另一位农民王立勇也证实了当地保险机构在没有灾害的情况下也能提供赔偿的经历。 2017年2025年上半年，王立勇先生在河南省中央财政补贴下足足拿到了205亩冬小麦。虽然我没有经历过发生任何灾难时，尽管我没有向保险代理人报告，但我还是从保险公司获得了赔偿。虽然没有发生灾害，也没有报告，但还是有补偿的，而且补偿金额略高于自付费用。保险公司是如何计算这笔费用的？记者发现，在中原农险承保的全部玉米保险中，农民实际缴纳的保费为每亩8.6元，而标准补偿为每亩30元。从农民个人缴费情况来看，显然不足以支付补偿金额。那么额外的钱从哪里来呢？中央财经大学金融法研究所所长黄震：每户农民每亩玉米缴纳保险费8.6元。这是平均补偿，因此每个农民每英亩土地将获得30元。乍一看，似乎还差21.4元，但实际农保费是8.6元，加上中央和地方补贴34.4元。每亩总保险费为43元。因此，对于保险公司来说，即使平均赔付30元，仍然还剩下13元。专家表示，此次对很大一部分保险费进行财政补贴的设计，是为了达到利用保险保障农民利益和国家粮食安全的目的。但在实际操作中，如果不遵循损失确定和赔偿的机制和规定，政策就会偏离政策的初衷。黄震介绍，中央和地方各级财政投入巨额资金对农作物保险进行补贴，目的是通过金融手段化解农民农作物风险，保障国家粮食安全。如果发生小灾难或没有灾难发生这种情况时，将为农村参保人提供少量资金，但如果真正发生灾害，参保人将不会得到保障。中央和地方各级政府对农业保险进行补贴，降低了抵御农业风险的能力。该法本质上是滥用中央和地方财政补贴。对于投保人来说，即使没有发生灾害，获得保险保障似乎是有利的，但实际上，弊端是，一旦发生实际灾害，需要投保时，被保险人就得不到保障。国家和地方政府补贴农业保险费的目的，就是要把农业生产的“气候依赖”变成可以通过制度设计控制的风险。然而，一些企业无论灾害性质和规模如何，都采用平均补偿方法。这种做法破坏了中央和地方财政对基层财政的基本职能。搞农业保险排队，侵犯农民权益和各级财政。我们建议有关部门立即调查并采取适当措施，从国家和地方财政上追偿损失，保护参保农民的真实权益和合法利益。 （央视新闻客户端）
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